O plano 401 (k) Plano de Investimento A 401 (k) é um plano de aposentadoria nos Estados Unidos que é patrocinado pelo empregador e é nomeado para uma seção do Código da Receita Federal dos Estados Unidos. Os planos 401 (k) permitem que os trabalhadores adiem o imposto de renda sobre a poupança de aposentadoria até que os fundos investidos sejam retirados. Dentro do plano, um empregado escolhe ter uma parcela de seu salário pago diretamente em uma conta 401 (k). A opção mais comum para uma conta 401 (k) é chamada de plano de investimento direcionado ao participante. É aí que o empregado pode escolher entre diferentes opções de investimento de fundos mútuos que se concentram em ações. Títulos, investimentos no mercado monetário. Ou uma combinação do acima. A maioria das empresas públicas39 401 (k) planos permitem a compra do próprio estoque da empresa também. Em qualquer momento, um empregado geralmente pode reatar os fundos investidos entre essas opções de investimento. Em planos menos comuns de 401 (k) dirigidos pelo administrador, o empregador usa um administrador fiduciário para decidir como os fundos do plano são alocados. Detalhes do plano 401 (k) Uma vez que o 401 (k) é um benefício de empregado, um 401 (k) deve ser patrocinado por um empregador, que normalmente é uma corporação do setor privado. Qualquer indivíduo autônomo também pode criar seu próprio plano 401 (k), no entanto, as entidades governamentais só poderiam fazê-lo até 1986, quando o código foi alterado. O empregador atua como um fiduciário do plano e é sempre responsável pela elaboração do plano, bem como pela seleção e monitoramento dos investimentos do plano. No entanto, na prática, a maioria dos empregadores terceirizam o monitoramento do plano 401 (k) para um ou mais serviços financeiros, como um banco, fundo mútuo, empresa administrativa ou empresa de seguros. Sob a definição do IRS39, um 401 (k) é tecnicamente um tipo de plano de participação nos lucros que possui um acordo qualificado ou diferido. Isso difere de um plano de previdência tradicional ou plano de benefício definido porque as contribuições são totalmente voluntárias e nem benefícios nem contribuições são definidos dentro de um plano 401 (k). No entanto, os planos de participação nos lucros não são planos de pensão, eles e os planos de contribuição definida são chamados de planos de contas individuais, pois o benefício de cada participante é o valor de uma conta individual. No entanto, apesar da classificação, um 401 (k) não precisa envolver a participação nos lucros. Coberto pela Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Empregado de 1974 (ERISA), os planos 401 (k) são planos qualificados para impostos, de modo que os ativos que são detidos pelos planos estão totalmente protegidos contra os credores do titular da conta, que no passado não era geralmente É verdade para os planos do IRA. Nos casos de falência do empregador, os planos 401 (k) também são protegidos dos credores da empresa, enquanto os ativos em um plano de pensão não são. Apesar de os planos de pensão serem apoiados por seguros através da Pension Benefit Guaranty Corporation, os trabalhadores cujas empresas entraram em bancarrota podem nunca receber o valor total de suas pensões. A proteção ERISA dos ativos 401 (k) não, no entanto, se estende às perdas no valor dos investimentos subjacentes dentro do plano. Os empregados que investem seus 401 (k) em suas próprias ações de empregador enfrentam a possibilidade de perder o valor de suas contas de aposentadoria que são investidas em ações de empregadores, juntamente com seus empregos, se o empregador sair do mercado. Independentemente de como os ativos do plano subjacente realizam, as plantas de benefício definido possuem um valor de benefício definitivamente determinável que normalmente é baseado em uma fórmula fixa ou retorno. De acordo com a Seção 414 (i) do Internal Revenue Code (IRS), os planos de contribuição definida possuem contas individuais. Uma vez que os patrocinadores do plano desejam aproveitar a isenção do dever fiduciário de diversificar os ativos do plano para minimizar o risco de grandes perdas usando a seção 404 (c) da ERISA. Esses planos geralmente fornecem a cada funcionário a capacidade de controlar o conteúdo de suas próprias contas. O valor de uma conta também pode flutuar em valor com base nos investimentos subjacentes. Existe sempre o risco de que o retorno do plano seja mesmo negativo. Algumas empresas até combinam as contribuições dos empregados até certo ponto, pagando dinheiro extra na conta do empregado 401 (k) como uma invenção para o empregado economizar ainda mais dinheiro para a aposentadoria. O empregador pode alternativamente fazer contribuições para participação nos lucros no plano 401 (k) ou simplesmente contribuir com uma porcentagem fixa dos salários. Essas contribuições podem ser cobradas ao longo de vários anos como incentivo ao empregado para ficar com o empregador. Quando um funcionário deixa um emprego, a conta 401 (k) geralmente permanece ativa pelo resto da vida, embora as contas devem começar a ser retiradas a partir do dia 1º de abril do calendário após o ano civil da realização dos 70 anos (Exceto que, de acordo com a SBJPA 1996, os que ainda estão empregados podem adiar). Em 2004, algumas empresas começaram a cobrar uma taxa aos ex-funcionários que mantiveram sua conta 401 (k) com essa empresa. Alternativamente, quando o empregado deixar a empresa, a conta pode ser transferida para um IRA em uma instituição financeira independente, ou se o empregado tiver um novo emprego em uma empresa que também tenha um plano de aposentadoria elegível 401 (k) ou O empregado pode quantificar a conta em uma nova conta 401 (k) hospedada pelo novo empregador. Os tipos comparáveis de planos de aposentadoria de adiantamento salarial incluem 403 (b) planos abrangendo trabalhadores em instituições educacionais, igrejas, hospitais públicos e organizações sem fins lucrativos e 457 planos que abrangem funcionários de governos estaduais e locais e certas entidades isentas de impostos. Novas regras significativas estão permitindo que as empresas de benefícios (Provedores do Plano) e os envolvidos na venda de benefícios aos planos (Assessores do Plano) expandam e ampliem suas capacidades para vender serviços aos Patrocinadores do Plano que são responsáveis pela gestão de planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador para empresas. DECLARAÇÃO DE RISCOS. A negociação de ações, futuros, commodities, futuros de índices ou quaisquer outros títulos tem recompensas em potencial, e também possui riscos potenciais envolvidos. A negociação pode não ser adequada para todos os usuários deste site. A pesquisa de analistas disponível através deste site não constitui uma recomendação ou uma solicitação que qualquer investidor particular deve comprar ou vender alguns títulos em particular. O desempenho passado não é necessariamente uma indicação de desempenho futuro. Você absolutamente deve tomar suas próprias decisões antes de atuar sobre qualquer informação obtida deste site. Mais. Subscrever os QQQ, DIA e SPY Signals Detalhes do plano 401 (k) Uma vez que o 401 (k) é um benefício de empregado, um 401 (k) deve ser patrocinado por um empregador, que normalmente é uma corporação do setor privado. Qualquer indivíduo autônomo também pode criar seu próprio plano de investimento 401 (k), porém as entidades governamentais só poderiam fazê-lo até 1986, quando o código foi alterado. O empregador atua como um fiduciário do plano e é sempre responsável pela elaboração do plano, bem como pela seleção e monitoramento dos investimentos do plano. No entanto, na prática, a maioria dos empregadores terceirizam o monitoramento do plano 401 (k) para um ou mais serviços financeiros, como um banco, fundo mútuo, empresa administrativa ou empresa de seguros. Sob a definição do IRS39, um 401 (k) é tecnicamente um tipo de plano de participação nos lucros que possui um acordo qualificado ou diferido. Isso difere de um plano de previdência tradicional ou plano de benefício definido porque as contribuições são totalmente voluntárias e nem benefícios nem contribuições são definidos dentro de um plano de investimento 401 (k). No entanto, as plantas de participação nos lucros não são planos de pensão, eles e os planos de contribuição definida são ambos denominados planos de contas individuais, pois o benefício de cada participante é o valor de uma conta individual. No entanto, apesar da classificação, um 401 (k) não precisa envolver a participação nos lucros. Coberto pela Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Empregado de 1974 (ERISA), os planos 401 (k) são planos qualificados para impostos, de modo que os ativos que são detidos pelos planos estão totalmente protegidos contra os credores do titular da conta, que no passado não era geralmente É verdade para os planos do IRA. Nos casos de falência do empregador, os planos 401 (k) também são protegidos dos credores da empresa, enquanto os ativos em um plano de pensão não são. Apesar de os planos de pensão serem apoiados pelo seguro através da Pension Benefit Guaranty Corporation, os trabalhadores cujas empresas entraram em falência talvez nunca tenham recebido o valor total de suas pensões. A proteção ERISA dos ativos 401 (k) não, no entanto, se estende às perdas no valor dos investimentos subjacentes dentro do plano. Os empregados que investem seus 401 (k) em suas próprias ações de empregador enfrentam a possibilidade de perder o valor de suas contas de aposentadoria que são investidas em ações de empregadores, juntamente com seus empregos, se o empregador sair do mercado. Independentemente de como os ativos do plano subjacente realizam, as plantas de benefício definido possuem um valor de benefício definitivamente determinável que normalmente é baseado em uma fórmula fixa ou retorno. De acordo com a Seção 414 (i) do Internal Revenue Code (IRS), os planos de contribuição definida possuem contas individuais. Uma vez que os patrocinadores do plano desejam aproveitar a isenção do dever fiduciário de diversificar os ativos do plano para minimizar o risco de grandes perdas usando a seção 404 (c) da ERISA. Esses planos geralmente fornecem a cada funcionário a capacidade de controlar o conteúdo de suas próprias contas. O valor de uma conta também pode flutuar em valor com base nos investimentos subjacentes. Existe sempre o risco de que o retorno do plano seja mesmo negativo. Algumas empresas até combinam as contribuições dos empregados até certo ponto, pagando dinheiro extra na conta do empregado 401 (k) como uma invenção para o empregado economizar ainda mais dinheiro para a aposentadoria. O empregador pode alternativamente fazer contribuições para participação nos lucros no plano 401 (k) ou simplesmente contribuir com uma porcentagem fixa dos salários. Essas contribuições podem ser cobradas ao longo de vários anos como incentivo ao empregado para ficar com o empregador. Quando um empregado deixa um emprego, a conta de investimento 401 (k) geralmente permanece ativa pelo resto da vida, embora as contas devem começar a ser retiradas a partir do dia 1º de abril do calendário após o ano civil da realização da idade 70 - (exceto que, de acordo com a SBJPA 1996, os que ainda estão empregados podem adiar). Em 2004, algumas empresas começaram a cobrar uma taxa aos ex-funcionários que mantiveram sua conta 401 (k) com essa empresa. Alternativamente, quando o empregado deixar a empresa, a conta pode ser transferida para um IRA em uma instituição financeira independente, ou se o empregado tiver um novo emprego em uma empresa que também tenha um plano de aposentadoria elegível 401 (k) ou O empregado pode quantificar a conta em uma nova conta 401 (k) hospedada pelo novo empregador. Os tipos comparáveis de planos de aposentadoria de adiantamento salarial incluem 403 (b) planos abrangendo trabalhadores em instituições educacionais, igrejas, hospitais públicos e organizações sem fins lucrativos e 457 planos que abrangem funcionários de governos estaduais e locais e certas entidades isentas de impostos. Novas regras significativas estão permitindo que as empresas de benefícios (Provedores do Plano) e os envolvidos na venda de benefícios aos planos (Assessores do Plano) expandam e ampliem suas capacidades para vender serviços aos Patrocinadores do Plano que são responsáveis pela gestão de planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador para empresas. DECLARAÇÃO DE RISCOS. A negociação de ações, futuros, commodities, futuros de índices ou quaisquer outros títulos tem recompensas em potencial, e também possui riscos potenciais envolvidos. A negociação pode não ser adequada para todos os usuários deste site. A pesquisa de analistas disponível através deste site não constitui uma recomendação ou uma solicitação que qualquer investidor particular deve comprar ou vender alguns títulos em particular. O desempenho passado não é necessariamente uma indicação de desempenho futuro. Você absolutamente deve tomar suas próprias decisões antes de atuar sobre qualquer informação obtida deste site. Mais. 169 2016 NOS - Index-Trading-System. Todos os direitos reservados. - SV1
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